신용조회 많이하면? 신용조회를 자주 했을 때 신용점수는 어떻게 될까? 신용거래 조회.

신용조회 많이하면? 신용조회를 자주 했을 때 신용점수는 어떻게 될까? 신용거래 조회.

이전 포스팅에서 신용점수별 신용등급표, 신용점수에 대해 많이 오해하시는 몇 가지 사항에 대해 소개를 해드렸습니다.

토스나 네이버페이, 카카오페이 신용점수 조회의 경우 간편하게 신용점수를 조회할 수 있기에, 많이들 이용하실텐데요.

이용하시면서, 너무 자주 조회를 하면 내 신용점수에 영향을 미치는 것은 아닐까란 걱정을 하게 됩니다.

이전 포스팅에서도 말씀드린 바와 같이

내가 직접한 단순 신용점수 조회는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

하지만 신용거래 조회는 영향을 미칠 수 있는데요.

오늘 포스팅에서는 이전 포스팅에서 간단하게 소개해드리긴 했지만, 신용조회를 많이하면 신용점수에 영향을 미칠지에 대한 조금 더 자세한 내용과 신용거래 조회는 무엇인지에 대해 소개해보도록 하겠습니다.

신용거래 조회

신용점수 조회에 대해서는 잘 아시겠지만, 신용거래 조회가 과연 무엇을 말하는 것인지 헷갈리시는 분들도 계실텐데요.

간단하게 신용거래 조회란 무엇인지에 대해 알아보겠습니다.

신용거래 조회는 과거 및 현재의 금융 거래 내역과 신용 상태를 확인하는 것을 말하는데요.

신용거래 정보의 종류:

신용거래 조회 방법:

주로 다음과 같은 신용평가기관 또는 금융기관을 통해 신용거래 정보를 조회할 수 있습니다.

신용평가기관 (CB, Credit Bureau):
- 나이스평가정보: https://www.credit.co.kr/
- 코리아크레딧뷰로 (KCB, 올크레딧): https://www.allcredit.co.kr/
- 각 신용평가기관 웹사이트 또는 모바일 앱을 통해 본인 인증 후 신용 정보를 조회할 수 있습니다. 연 1회 무료 조회가 가능하며, 이후에는 소정의 수수료가 발생할 수 있습니다.
한국신용정보원:https://www.kcredit.or.kr/
- ‘본인신용정보 열람서비스’를 통해 여러 금융기관에 등록된 신용 정보를 한 번에 확인할 수 있습니다.
금융기관:
- 본인이 거래하는 은행, 카드사 등의 웹사이트 또는 모바일 앱을 통해 일부 신용거래 정보를 확인할 수 있습니다.

보통 신용거래 조회는 대출, 신용카드 발급 과정에서 이루어집니다.

도대체 신용점수 조회와 신용거래 조회는 뭐가 다르다는 거야? 라고 생각하실 분들을 위해 차이점에 대해 알아보도록 하겠습니다.

구분	신용점수 조회	신용거래 조회
목적	개인의 현재 신용 상태를 파악하여 금융 상품 이용 가능성, 금리 등을 예측하는 데 활용	개인의 과거 및 현재 신용 거래 내역을 확인하여 연체, 채무 불이행 등의 정보를 파악하는 데 활용
주요 내용	개인의 신용평가 점수, 등급 (현재는 점수제), 신용 변동 요인 등	대출, 신용카드 발급 및 이용 내역, 연체 정보, 채무 보증 내역 등
조회 주체	본인, 금융기관 (대출, 신용카드 신청 등 금융 거래 시)	금융기관 (신용 평가 및 리스크 관리 목적), 법원 (소송 관련), 수사기관 (수사 목적) 등
본인 조회 시 신용점수 영향	없음 (2011년 10월 이후 제도 변경)	없음 (본인 확인 목적)
기록 여부	조회 기록이 남지만, 신용 평가에 반영되지 않음	금융기관의 조회 기록 및 신용 거래 내역이 신용 정보로 기록되어 신용 평가에 반영될 수 있음
활용	금융 상품 선택, 신용 관리 계획 수립 등	금융 상품 심사, 연체 관리, 부실 채권 회수, 신용 질서 유지 등
확인 방법	신용평가기관 (나이스평가정보, 코리아크레딧뷰로 등) 웹사이트 또는 앱, 금융기관 앱 등	신용정보원 웹사이트 (본인신용정보 열람 서비스), 신용평가기관 웹사이트 (신용보고서) 등

요약하자면,

구분	설명	신용점수 영향
단순조회	본인이 직접 신용정보를 확인하거나, 금융사가 사전 검토 차원에서 조회한 경우	❌ 영향 없음
신용거래조회	카드 신청, 대출 신청처럼 실제 금융 거래를 위한 조회	✅ 영향 있음

위에 영향이 있다고 써 놓긴 했는데, 단기간 여러번 조회를 할 경우 영향을 미칠 수도 있는 것이지, 신용거래조회를 한다고 해서 무조건 신용점수에 영향이 있는 것은 아닙니다.

신용카드나 대출 신청은 대부분 신용평가사를 통해 신용거래 조회를 하게 됩니다. 이런 조회가 단기간에 여러 번 반복되면 금융사 입장에서

“이 사람, 자금 사정이 안 좋은가? 대출금을 갚을 수 있나? ”

라고 판단할 수 있어 일시적으로 점수가 하락하거나 승인 거절 사유가 될 수 있습니다.

“같은 날 3개 은행에 대출 신청”
→ 신용평가사에 3건의 신용거래 조회가 남음
→ 다음 대출 심사 시 불리할 수 있음

단순조회는 횟수 무제한으로 해도 문제 없습니다. 하지만 신용거래 조회는 짧은 기간에 여러 건 발생하지 않도록 주의해야 합니다.

특히 대출 비교를 할 땐, 하루에 몰아서 신청하는 것보다 며칠 간격을 두는 것이 유리할 수 있습니다.

금융사에 대출 상담을 하면, 상담중, 신용거래조회가 발생할 수도 있습니다.

정도로 정리해 볼 수 있겠네요.

신용점수에 대해서는 많이들 아시지만, 신용거래 조회에 대해서 아시는 분들은 많지 않으시더군요.

주저리주저리 길게 썼는데,

신용점수 조회는 신용점수에 영향이 없지만, 대출이나 신용카드 발급 심사 과정에서 이루어지는 신용거래 조회의 경우 단기간에 자주 발생하면 신용점수에 영향을 미칠 수도 있다.

정도만 기억하시면 되겠습니다.

이상 신용점수 조회와 신용거래 조회의 차이점에 대한 포스팅이었습니다.